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河北银监局青春风采杯知识竞赛题库(三) （此文已搬到新家）

71、按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况(A、B、C)
A、操作不当          B、系统失误
C、法律风险          D、战略风险
72、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有(A、B、D)
A、组织结构          B、会计规划
C、风险评估          D、对资产和投资的实际控制
73、金融风险是指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得(  D )发生偏差，从而发生损失的可能性。
A、预期利率和实际利率    B、预期风险和实际风险
C、预期投入和实际投人    D、预期收益和实际收益
74、金融约束论中提出的特许权价值是指（C）。
A、掌握审批权所特有的价值
B、经过特殊批准而获得的价值
C、由实施金融约束为银行创造的平均租金
D、由实施金融约束为银行创造的收入。
75、产生最早、流传最广、影响最大的通货膨胀理论是（B）。
A、成本推进型通货膨胀   B、需求拉上型通货膨胀
C、结构型通货膨胀       D、体制型通货膨胀
76、政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否(  C )。
   A、由政府出资       B、以政府的政策旨意发放贷款
   C、以盈利为目的     D、自主选择贷款对象
77、ROCA体系中的C代表（B）。
A、Control控制                    B、Compliance合规
C、Corporate Governance公司治理D、Consolidation并表
78、SDR 是( C )。
A、欧洲经济货币联盟创设的货币
B、欧洲货币体系的中心货币
C、IMF创设的储备资产和记帐单位
D、世界银行创设的一种特别使用资金的权利
79、一般情况下，银行在借款企业进入生命周期的哪个阶段开始收回贷款最好？（C）
A、成长期  B、成熟前期  C、成熟后期  D、衰退期
80、基础货币数量上等于（ C ）。
A、通货＋存款货币        B、存款货币＋存款准备金
C、通货＋存款准备金      D、原始存款＋派生存款
81、银行成本的主要考核指标有（B、D、E）。
A、逾期贷款率      B、资金成本率     C、存款成本率    
D、贷款成本率    E、银行收入成本率
82、银行监管当局的监管内容包括(B、D、E)。
   A、市场范围监管    B、市场准人监管   C、市场价格监管    D、市场运营监管    E、市场退出监管
83、对政策性银行的风险评价，主要采用（B）进行评价。
A、指标评价法    B、特征评价法    C、质量评价法
84、银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行(A、B、D)。
   A、考试     B、考察    C、备案      D、谈话
85、对于付息债券，如果市场价格低于面值，则（ B ）。
A、到期收益率低于票面利率    B、到期收益率高于票面利率
C、到期收益率等于票面利率    D、不一定
86、下列说法正确的有（A、C、E ）。
A、买入价是银行从客户那里买入外汇使用的汇率
B、买入价是客户从银行那里买入外汇使用的汇率
C、卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率
 D、卖出价是客户向银行卖出外汇时使用的汇率
   E、中间价是官方用来公布汇率的汇价
87、我国同业拆借资金的最长期限为（ B ）个月。
A、3个月    B、4个月    C、5个月     D、6个月
88、在我国现阶段货币供应量层次中M1代表是（ C ）。
   A、流通中的现金     B、广义货币供应量
   C、狭义货币供应量   D、居民储蓄存款
89、世界上第一家网上银行----安全第一网上银行（SFNB）在（ C ）诞生。
   A、英国      B、法国      C、美国      D、瑞士
90、世界上历史最悠久、最大的国际金融中心是（A）。
A、伦敦    B、巴黎    C、法兰克福    D、纽约
91、按照货币的流动性，一般将货币供应量分为M0、M1、M2三个层次,请问，居民储蓄存款属于哪个层次？（C）
A、M0        B、M1         C、M2
92、引发通货膨胀的原因主要哪些？（A、B、C）
A、成本推进  B、结构失调  C、需求拉动  D、货币贬值
93、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额，但是拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总金额的（C）。
A、30%       B、50%       C、60%       D、80%
94、导致商业银行终止的法定事由有（B、C、D）。
A、被接管  　B.被撤销     C、解散    D、破产
95、以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定？（C、D）
A、借款人不提供担保的，一律不予贷款
B、不得向关系人发放信用贷款和担保贷款
C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75％
D、对同一借款人贷款余额与银行资本余额比例不得超过10％
96、巴塞尔委员会新资本协议提出的有效银行监管的三大支柱是什么：最低资本要求、监督检查、市场纪律。
  97、金融衍生产品分哪两个帐户：银行帐户、交易帐户.
   98、什么是期权：是指持有人按预先敲定的价格购买或出售一定质量和品质资产的选择权利。
   99、根据《商业银行实施统一授信制度指引》，统一授信要做到四个方面的统一？分别是：授信主体的统一、授信形式的统一、不同币种授信的统一、授信对象的统一。
   100、什么是“1104工程”：2003年11月4日，银监会召开主席办公会，研究银行监管信息系统建设问题。会议决定为提高监管工作效率，实施有效监管，整合监管资源实现银监会与各级派出机构之间联动监管，决定建设中国银行业监督管理信息系统。该系统简称为“1104工程”。
  101、风险价值（Value at Risk, VaR）：是风险价值，指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
  102、从银行业监管制度变迁的历史进程分析，到目前银行业监管制度经历了哪些不同的阶段：合规性监管、资本为本监管、风险为本监管三个不同的阶段。
  103、专项准备金能否计入附属资本?专项准备金不具有资本的性质，不可计入附属资本。
  104、商业银行管理市场风险限额的指标有哪些？市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
  105、哪些质物对银行具有风险缓释作用？（一）以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金；（二）黄金；（三）银行存单；（四）我国财政部发行的国债；（五）中国人民银行发行的票据；（六）我国政策性银行、商业银行发行的债券、票据和承兑的汇票；（七）我国中央政府投资的公用企业发行的企业债券、票据和承兑的汇票；（八）评级为AA-以上（含AA-）国家或地区政府发行的债券，在这些国家或地区注册的商业银行、证券公司及政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兑的汇票；（九）多边开发银行发行的债券。
  106、银行业金融机流动性风险是什么？导致银行业金融机产生流动性风险的原因有哪些？
  银行业金融机流动性风险是指银行业金融机可能无法履行到期支付责任的风险。导致银行业金融机产生流动性风险的原因可能是资金流动性风险，即银行业金融机构无法变卖资产或取得足够的流动性资金以履行责任。也可能是市场流动性风险，即由于市场深度不足或市场秩序混乱，造成银行业金融机构只能以较低的市场价格将其承担的风险进行平仓或抵消。　
三、判断题（如错误，请更正）
1、 金融许可证实行机构编码终身制原则。（对）
2、 银行计算资本充足率时应从资本中扣除商业银行对未并表金融机构的资本投资。（ 对）
3、 2004年起，实施贷款质量五级分类的资产范围从各类信贷资产，扩大到开出信用证、承兑、担保和贷款承诺等表外业务。（ 对）
4、监管机构人员在进行现场检查时，特殊情况下经银行业监督管理负责人批准，检查人员可以是一人，但应当出示合法证件和检查通知书。（ 错，检查人员至少是二人以上）
5.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付商业银行对政府的债务。
（ 错，优先支付居民存款）
6、 银行业金融机构未经批准而设立分支机构，没有取得违法收入的，监管机构可以不予处罚。
（错，监管机构能要给予予处罚）
7、信用合作的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。（对）
8．商业银行可以利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。（错，不能用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资）
9、币值不稳定的重要表现是通货膨胀或通货紧缩。（对）
10．银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的2%。（错。应不低于年末贷款余额的1%)
11．持票人对票据的出票和承兑人的权利，自票据到期日起1年内不行使而消灭。(错。自票据到期日起2年内)
12、通货膨胀是指由于纸币发行过多，超过流通中对货币的客观需要量，从而引起纸币贬值，物价持续上涨的现象。   （对   ）
  13、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。（对  ）
  14、我国银行机构的资本充足率不得低于10％。
（错。率不得低于8％ ）                                                  
15、银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格备案事项、银行监管机构自收到完整材料的申请材料之日起30日内做出核准和不核准的书面决定。        
（错。自收到完整材料的申请材料之日起 10 日内做出）
16、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行或相应分行承担。
错。其民事责任由总行承担。
17、根据资本充足率的情况，银监会将商业银行分为三类，其中资本充足的商业银行是指：资本充足率不低于8％，或者核心资本充足率不低于4％。
错，资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％。
18、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金不低于35％。（对）
19、根据企业会计准则第22号《金融工具确认和计量》，取得某金融资产的目的主要是为了近期内出售时，该金融资产应归为可供出售金融资产。（错，是交易性金融资产）
20、银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件资料，逾期不改正的，处五万元以上三十万元以下罚款。
错，应处十万元以上三十万元以下罚款
21、银监法中规定，国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日期七天内予以回复。
错，30日内予以回复
22、根据银监会《行政处罚办法》，一般情况下，违法行为在三年内未被发现的，不再给予行政处罚。
错。在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。
23、行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。（对）
24、国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定.
答：错，由国务院规定
25、商业银行服务价格实行的是政府指导价。（错，既有政府指导价，也有市场调节价）
26、商业银行开展保证收益理财计划时，应向银监会报备。
错，向银监会申请批准
27、根据信托法有关规定，委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。（对）
28、吊销金融许可证的行政处罚，由违法银行业金融机构所在地的银行业监督管理机构实施。
错，违法银行业金融机构所在地改为批准设立该银行业金融机构
29、农村合作金融机构不得与工商企业以换股形式相互入股。
（对）
30、商业银行对我国政策性银行债权的20％。
错，风险权重应为0％
31、商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款。
（对）
32、商业银行的分支机构具有法人资格。
错，分支机构不具备法人资格。
33、农村合作金融机构可以接受本社（行）股金证作为质押标的。
错，不得接受本社（行）股金证作为质押标的。
34、如果国有企业建筑物附着于以出让、转让方式取得的国有土地使用权之上，将该建筑物与土地使用权一并设定抵押的，即使未经有关主管部门批准，亦应认定抵押的效。（对）
35、企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，在其贷款银行还可以另外开立一个基本账户，以便于银行收贷。
错。企业事业单位不得开立两个以上基本账户。
36、日本武士债券是指日本人在外国债券市场发行的日元债券。
错。日本武士债券是指外国人在日本债券市场发行的日元债券。
37、商业银行传统的表外业务有：贷款承诺、担保业务、期权业务、期货业务。
错。期权业务、期货业务不属于表外业务。
38、商业汇票的购销双方根据需要可以商定不超过12个月的付款期限。
错。可以商定不超过6个月的付款期限。
39、银行对核销后的债权不具有追索权。
错。对核销后的债权仍然具有追索权。
40、我国人民币汇率采取的是间接标价法。
错。我国采取的是直接标价法。
41、通货膨胀是价值符号流通条件下的特有现象，其基本标志是有效需求大于有效供给。
错。基本标志是物价上涨。
42、一国的进口贸易额会受许多因素的影响，假设其他条件不变，那么如果本币升值，则会导致进口贸易额减少。
错。如果本币升值，则会导致进口贸易额增加。
43、三大货币政策工具中最容易实施的一个工具是存款准备金率。（对）
44、在有效需求严重不足，生产能力大量闲置，经济萧条时，应实行松的货币政策及紧的财政政策。
错。应实行松的货币政策及松的财政政策
45、农村合作银行自然人股和法人股应分别设定资格股和投资股。（对）
46、商业银行表内外资产可分为银行帐户和交易帐户资产两大类，交易账户中的项目通常按历史成本计价、银行账户中的项目则通常按市场价格计价。
错。交易账户中的项目通常按市场价格计价、银行账户中的项目则通常按历史成本计价。
47、金融资产管理公司对所收购的不良贷款形成的资产可以进行租赁、置换、核销、转让、销售。
错。金融资产管理公司对所收购的不良贷款形成的资产不能核销。
48、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率贴水。
错。根据购买力平价理论，通货膨胀的国家货币汇率贬值。
49、金融机构董事和高管人员的任职资格核准事项，银行监管机构自收到完整的申请材料之日起15日之内应做出核准或不核准的书面决定
错。应在30日之内应做出核准或不核准的书面决定。
四、论述题（答案略）
1、如何改进我国的风险监管？
2、银行监管方法中的现场检查一般包括哪些内容？
3、试述我国金融创新的特点，以及在金融创新中应该遵循的基本原则？
4、影响金融风险形成的主要因素有哪些？
5、商业银行内部控制包括哪些，如何来加强内部控制？
  6、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取哪些监管措施？
  7、试述什么是银监会“四四六”监管理念？
8、试述银行业树立和落实科学发展观的重要意义。
9、请谈谈良好银行公司治理的基本特征。
10、怎样正确处理好防范金融风险与支持经济发展的关系？
11、银行监管部门如何督促和引导银行改善小企业金融服务？
12、贷款的一逾两呆分类法和五级分类法的主要区别？结合实际，谈谈为何要采用五级分类法？
13、资产证券化的涵义及作用？
14、结合监管工作实际，论述如何有效落实湖北银监局监管运行机构框架意见？
15、试论金融监管的意义。
16、如何理解“维护公众对银行业的信心”这一监管目标？
17、商业银行法人治理结构的涵义是什么？如何完善和加强？
18、如何搞好我国银行业的内部控制？
19、巴塞尔委员会新资本协议主要内容及意义？
20、试述骆驼评级法（CAMEL）的主要内容？
21、试述ROCA评级法的主要内容？
22、试述商业银行如何加大防范操作风险的力度？
23、试述我国金融创新的特点，以及在金融创新中应该遵循的基本原则？
24、试述我国现行监管制度与风险为本监管的差距。
25、如何改进我国的风险监管？
26、试论我国合作制金融机构与股份制商业银行的异同。
27、呆账准备的最新定义和分类是什么?《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提标准是什么？
28、在我们的银行监管工作如何贯彻科学发展观？
29、经济资本和监管资本的关系？实施经济资本管理对我国商业银行有何意义？