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监管知识竞赛参考试题(一) （此文已搬到新家）

监管知识竞赛参考试题
[注意] 一、填空题
1、银行业监督管理的目标是：______________________、_____________________________。
2、银监会成立后，提出了“管法人、______、______、______”的新的监管理念。
3、银监会提出的风险管理长效机制的监管思路是：___________________________________。
4、巴塞尔委员会新资本协议提出了三大支柱：______、_______、_______。
5、巴塞尔委员会新资本协议第一支柱对风险加权资产进行了修改，明确提出将______风险纳入资本监管范畴。
6、银监会依照有关法律或者国务院授权发布行政规章，应采用______形式发文。
7、答复外资金融机构业务申请，通常采用______形式发文。
8、银行的表内资产可分为银行账户资产和_________账户资产。
9、在操作风险防范中，对于新开发的客户或者开设账户，应该遵循kyc和kyb的原则， kyc的含义是_______，kyb的含义是_______。
10、根据银监会《行政复议办法》，银行业金融机构、其他单位以及个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为起____日内依照有关规定提出复议申请。
11、2004年12月份，银监会发布了《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，进一步放宽了境外金融机构投资入股中资金融机构的比例限制，目前多家外资机构综合持有中资银行业金融机构的比例不超过________。
12、短期次级债务工具属于监管资本的________。
13、资本充足率的计算公式为________。
14、商业银行的核心资本包括______、______、______、______、______。
15、附属资本包括______、_______、_______、_______、_____________。
16、一般关联交易指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额的1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额________以下的交易。 17、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的________。 18、商业银行持有的其他商业银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的________。 19、外资金融机构申请经营人民币业务须满足提出申请前______年盈利。
20、外国银行分行开办非外商投资企业人民币业务营运资金应不少于________。
21、行政机关对申请人提出的行政许可申请资料不齐全或者不符合法定形式的，应于_____日内一次告知申请人需要补正的内容。
22、外资非法人银行机构风险评级采用的方法简称为________。
23、《商业银行资本充足率管理办法》规定，个人住房抵押贷款的风险权重为_______。
24、商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目有_______、_______、_______。
25、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对全部关联方的授信余额占商业银行资本净额的比重不得超过_______。
26、剩余期限为2-3年的商业银行长期次级债在计入资产负债表的“次级定期债务”项下时，应按______比例折算。
27、根据银监会要求，2005年底中国银行不良贷款拨备覆盖率应达到_______，建设银行不良贷款拨备覆盖率应达到_______。
28、根据银监会要求，2005年度中国银行的股本回报率应达到_______，2007年度建设银行的股本回报率应达到_______。
29、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不得超过_______。
30、设立全国性商业银行的注册资本最低限额是_______；设立城市商业银行的注册资本最低限额是_______；设立农村商业银行的注册资本最低限额是_______。
31、外国银行分行营运资金应不少于______人民币的等值自由兑换货币。
32、按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行对我国中央银行投资的公用企业债权的风险权重是______。
33、交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过______人民币的商业银行，需计提市场风险资本。
34、拨备覆盖率的计算公式是：_____________________________________________。
35、按照《资本充足率管理办法》的规定，商业银行对资本充足率的披露应该在会计年度终了的_____个月内。
36、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例限度是不得超过_______。
37、内部评级法（irb）包含的风险要素有________、________、________及期限（m）。
38、巴塞尔新资本协议中对操作风险的计量方法有________、________和高级计量法等。
39、商业银行依法调节服务价格，应提前____个工作日在相关营业场所公告。
40、camels分别指________、________、________、________、________、________。

二、选择题
1、银监会《房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应该着重考核借款人的还款能力，借款人住房贷款的月房产指出与收入比控制在50%以下，月所有债务支出和收入比控制在____以下。
a、80% b、75% c、60% d、55%

2、属于自然人企业的企业制度是：
a、业主制
b、合伙制
c、公司制
d、股份制

3、在现代经济增长理论中，哈罗德－多马模型强调：
a、技术进步
b、人力资本
c、资本积累
d、知识积累

4、金融资产定价理论中，任何金融工具的价格等于
a、代表的实际资产
b、预期现金流量的现值
c、本金加上收益
d、国债市场价格

5、为了减少逆差，实现国际收支平衡，采取贬值本国货币的方法以刺激出口，在其他条件不变的情况下，通常会导致国内情况的变化是：
a、经济快速增长，就业机会增长
b、经济增长速度放慢，失业率提高
c、价格水平上升或出现通货膨胀
d、价格水平下降或出现通货膨胀

6、划分货币层次的最基本依据是资产的
a、收益性
b、风险性
c、流动性
d、重要性

7、关于一元线性回归的正确表述是：
a、用来验证相关系数
b、是两个变量之间相关关系的最简单的回归模型
c、只涉及一个自变量
d、使用最小二乘法确定一元线性回归方程的系数

8、统计对事物进行动态研究的基本方法是编制：
a、指数
b、回归方程
c、频数分布表
d、时间序列

9、通货膨胀情况下存货计价采用后进先出法，这体现了会计核算的什么原则？
a、真实性原则
b、谨慎性原则
c、重要性原则
d、配比原则

10、企业接受现金捐赠所取得的现金在现金流量表中应反映在下面哪一个项目中？
a、收到的其他与经营活动有关的现金
b、收到的其他与投资活动有关的现金
c、收到的其他与筹资活动有关的现金
d、吸收投资所收到的其他现金

11、下面哪些是承担违约责任的条件？
a、当事人有违反合同的行为
b、当事人主观动机具有过错
c、违反合同的行为造成对方损失
d、违约行为和损失事实之间存在一定的因果关系

12、银行承兑汇票的出票人是：
a、中央银行
b、商业银行
c、工商企业
d、自然人

13、利用有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为：
a、套期保值
b、套利
c、投机
d、资产组合

14、按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况：
a、操作不当
b、系统失误
c、法律风险
d、战略风险

15、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率将会：
a、升值
b、贬值
c、升水
d、贴水

16、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有：
a、组织结构
b、会计规划
c、风险评估
d、对资产和投资的实际控制

17、下列有关商业银行次级债券描述正确的有：
a、次级债券在全国银行间债券市场发行
b、次级债券可采取公募方式发行
c、次级债券可采取私募方式发行
d、次级债券在中央证券登记结算公司登记、托管

18、下面有关票据业务的描述正确的有：
a、银行对票据承兑必须对真实贸易背景进行核实
b、没有真实贸易背景的票据是无效票据
c、银行对票据承兑必须有100%保证金
d、票据背书后风险即全部转移到被背书人

19、商业银行的关联方包括：
a、商业银行独立董事
b、持股3%的自然人股东
c、总分行高级管理人员的祖父母
d、持股5%的企业股东

20、利率风险的主要形式有：
a、重定价风险 b、收益曲线风险 c、基准风险 d、期权性风险

21、商业银行计算并表后的资本充足率时，可以不列入并表范围的机构是：
a、全资子公司控股的金融机构 b、有权任免董事会或类似权力机构的多数成员的商业企业
c、根据章程或协议，有权控制该机构的财务和经营政策的金融机构

22、下列哪项不是金融许可证载明范围？
a、机构编码
b、依据的法律法规
c、业务范围
d、银监会或其派出机构公章

23、下列哪项不是商业银行公开发行次级债券应具备的条件？
a、实行贷款五级分类且偏差小
b、具有良好的公司治理结构与机制 c、资本充足率不低于8％
d、最近三年没有重大违法违规行为

24、根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准的是：
a、变更名称 b、调整业务范围
c、变更持有资本总额3%的股东
d、修改章程

25、下列哪项必须根据至少7年的观察期
a、对于使用内部评级初级法的银行，违约概率的估值
b、对于使用内部评级高级法的银行，违约概率的估值
c、对于零售风险暴露的违约损失率和违约风险暴露估算值
d、零售以外的其它风险暴露的违约损失率和违约风险暴露估算值

26、关于违约损失率估值，以下哪一句是正确的？
a、由于变现抵押物中可能出现的困难，违约损失率的估值应该更加保守一些。
b、使用内部评级初级法的银行，必须对每笔贷款估算长期的平均违约损失率。
c、关于抵押物的认可，监管当局必须向银行提供抵押物管理标准。

27、关于违约风险暴露估值，以下哪一句是正确的？
a、违约概率和违约风险暴露之间的正相关，应该导致较低的违约风险暴露。
b、银行需要备有系统，逐年检审借款人提取的贷款
c、对于使用内部评级高级法的银行，必须对各种贷款规定违约风险暴露。

28、使用内部评级初级法的银行，必须估算以下哪一项风险要素？
a、违约概率
b、违约损失率
c、违约风险暴露
d、期限

29、下列因素中可能造成一国货币贬值的因素有：
a、国际收支逆差 b、高于他国的通货膨胀 c、国内利率上升 d、国内总需求增长快于总供给

30、下列各项中，不符合资产定义的是：
a、融资租入的设备 b、待处理财产损失 c、购入的专利权 d、购入的原材料

31、银行汇票存款的提示付款期限是：
a、自到期日期1个月 b、自出票日起1个月
c、自出票日起2个月 d、自到期日起10天

32、下列属于商业银行的或有负债的为：
a、已结案的诉讼需要赔偿8万元
b、损失类贷款
c、为客户承兑的汇票
d、计提贷款损失准备

33、下列不属于金融企业成本项目的是：
a、利息支出 b、出纳短款支出
c、金融企业往来支出 d、手续费支出

34、商业银行进行外汇业务时，采用“外汇买卖”科目核算，该科目的性质是：
ａ、资产类 b、负债类
c、资产负债类 d、损益类

35、银行承兑汇票到期，承兑申请人账户无款支付或不足支付，对不足支付的部分承兑银行应该______。
a、转为承兑申请人的逾期贷款
b、将承兑汇票退回持票人开户行转交出票人
c、将承兑汇票退给承兑申请人
d、汇票留存至承兑申请人有款时支付

36、商业承兑汇票到期，付款人账户无款支付，付款人开户行应______。
a、将汇票款转为付款人的逾期贷款
b、将汇票退回持票人开户行转交持票人
c、将汇票退给付款人
d、将汇票留存至付款人有款时支付

37、商业票据属于______。
a、金融衍生工具 b、货币市场工具
c、资本市场工具 d、股票市场工具

38、有权向人民法院申请撤销信托的人是：
a、对信托财产有争议的第三人
b、受益人的监护人
c、利益受到损害的委托人的债权人
d、受托人

39、a将其对b的1000万元债权信托给c，约定由c代其讨回，a仅收取200万元信托收益，其余归c所有。c据此向b主张权利，要求b偿还债务1000万元。针对c的诉请，下面何种表述正确：
a、b须向c偿还200万元
b、b须向c偿还800万元
c、b须向c偿还1000万元
d、b可以不向c偿还1000万元

40、信托公司不得经营以下什么业务：
a、债券承销业务
b、存款业务
c、代保管业务
d、经济咨询业务

41、信托公司办理资金信托业务时，下列哪一项表述是错误的：
a、不得发行受益凭证
b、不得举借外债
c、不得委托他人代为处理信托事务
d、不得承诺信托资金不受损失或最低收益

42、依据现行管理规定，信托公司办理集合资金信托业务时，每份信托合同的金额不得低于： a、3万元
b、5万元
c、10万元
d、100万元

43、近两年银监会在全面持续监管的同时，强调对某些业务进行重点监管。下列哪项不属于近两年“三项业务”现场检查的范围？
a、贷款质量五级分类及新发贷款质量
b、资本充足率检查 c、非信贷资产 d、表外业务

44、在资产证券化过程中，外部信用增级主要是指_____。
a、设计优先或次级证结构 b、建立超额抵押
c、建立储备基金账户 d、提供银行信用证

45、项目融资中的借款单位是______。
a、担保单位 b、项目公司
c、出口信贷机构 d、项目管理公司

三、判断题
1、“会议纪要”属于银监会的一种公文种类。（ ）
2、“议案” 属于银监会的一种公文种类。（ ）
3、银监会不负责银行业协会的管理。（ ）
4、金融机构申请开办衍生产品交易业务必须提交设备和系统的安全性测试报告。（ ）
5、债权人认为债权人会议的决议违反法律规定，可以在债权人会议做出决议后七日内提请人民法院裁定。（ ）
6、债务人提出破产申请时，应当提供关于债权数额、有无财产担保以及债务人不能清偿到期债务的有关证据。（ ）
7、多个境外金融机构对中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25%的，对该金融机构按照外资金融机构实施监督管理。（ ）
8、根据wto承诺，获得在中国一个城市从事人民币业务营业许可的外国金融机构可向位于已开放此类业务的任何其他地区的客户提供服务。（ ）
9、监管办事处不可以直接实施行政处罚。（ ）
10、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行或相应分行承担。（ ）
11、除外国银行在华分行外，《商业银行资本充足率管理办法》适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括中资银行、外资银行、中外合资银行。（ ）
12、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行最迟要在2007年12月31日达到最低资本要求。（ ）
13、在信贷资产证券化试点工作中，发起机构可以在同一交易中担任贷款服务机构和资金保管机构。（ ）
14、各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行的分支机构须持上级行授权向当地银监局申请开办新业务。（ ）
15、在我国，计入附属资本的可转换债券不可由持有者主动回售，但发行人经银监会事先同意可以赎回。（ ）
16、金融许可证实行机构编码终身制原则。（ ）
17、2004年起，实施贷款质量五级分类的资产范围从各类信贷资产，扩大到开出信用证、承兑、担保和贷款承诺等表外业务。（ ）
18、境外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物或货币出资。（ ）
19、根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人充分揭示衍生产品交易的风险，但不须取得该机构确认其已理解并有能力承担交易风险的确认函。（ ）
20、根据《商行房地产贷款风险管理指引》规定，抵押物价值的确定是以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者为准。（ ）
21、根据《外资金融机构管理条例实施细则》，设立外资独资银行，其唯一股东和最大股东必须是商业银行。（ ）
22、银行计算资本充足率时应从资本中扣除商业银行对未并表金融机构的资本投资。（ ）
23、非银行金融机构应按月提取资产损失准备金。（ ）
24、商业银行服务价格都实行市场调节价。（ ）
25、农村信用社省联社不得吸收自然人入股。（ ）
26、商业银行的次级定期债务不得由银行或第三方担保。（ ）
27、货币经纪公司可以从事自营业务。（ ）
28、汽车金融公司可以办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款。（ ）
29、城市商业银行的设立都是按照城市划分，不得在不同城市设立分支行。（ ）
30、中央的“十一五”规划提出了“强化资本充足率约束”的要求。（ ）

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